Vamos entender como ele funciona de forma bem simples:
Amortizar significa “pagar a dívida aos poucos”.
No SAC, a parcela da dívida que você abate mês a mês (a amortização) é sempre a mesma. Por exemplo:
Se você financiou R$ 120 mil por 10 anos (120 meses), vai amortizar R$ 1.000 todo mês (R$ 120 mil ÷ 120 meses).
O que muda ao longo do tempo é a parte dos juros — que vai diminuindo conforme você paga o saldo devedor.
As parcelas começam mais altas e vão diminuindo aos poucos com o tempo. Isso acontece porque os juros são calculados sobre o saldo devedor, que vai caindo todo mês.
Suponha um financiamento de R$ 100 mil com juros de 10% ao ano:
1ª parcela: R$ 1.000 (amortização) + R$ 833 (juros) = R$ 1.833
2ª parcela: R$ 1.000 (amortização) + R$ 825 (juros) = R$ 1.825
…
Última parcela: R$ 1.000 (amortização) + R$ 8 (juros) = R$ 1.008
✅ Dívida diminui mais rápido: Como a amortização é constante, o saldo devedor cai mais rápido.
✅ Menos juros pagos no total: Como a dívida cai mais rápido, você paga menos juros ao longo do tempo comparado ao sistema Price.
✅ Mais segurança no longo prazo: Com o tempo, a parcela pesa menos no seu orçamento.
⚠️ Primeiras parcelas mais altas: Isso pode dificultar o acesso ao financiamento, especialmente para quem está no limite de renda.
⚠️ Acessível com renda mais alta: Como a 1ª parcela é mais cara, o banco exige uma renda maior para aprovar o crédito.
O SAC é recomendado para quem:
Quer reduzir o saldo devedor mais rapidamente.
Pretende manter o imóvel por muito tempo.
Tem capacidade de pagar uma parcela inicial mais alta.
É o sistema usado por padrão em muitos financiamentos habitacionais, inclusive nos programas do governo federal.
Mês | Amortização | Juros | Parcela Total |
|---|---|---|---|
1 | R$ 1.000 | R$ 800 | R$ 1.800 |
2 | R$ 1.000 | R$ 790 | R$ 1.790 |
3 | R$ 1.000 | R$ 780 | R$ 1.780 |
… | … | … | … |
120 | R$ 1.000 | R$ 10 | R$ 1.010 |
Se quiser, posso montar uma simulação real com valores, prazo e taxa de juros para algum caso específico. Deseja isso?